Η ΑΝΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΗ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΩΝ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ
«και όμως εδώ κρίνεται το μέλλον της Ελληνικής οικονομίας
τρία άχρηστα Εργαλεία»
Δέκα Χρόνια και παρά την θεραπευτική αγωγή που ακολουθείται ο ασθενής (οι Έλληνες) και οι λοιποί συγγενείς (οι ευρωπαίοι)εξακολουθούν να ελπίζουν!
Λάθος διάγνωση λάθος θεραπεία. Έτσι κάπως στην Ιατρική γλώσσα θα μπορούσαμε να περιγράψουμε τον τρόπο αντιμετώπισης του Ελληνικού προβλήματος . Όλοι μιλάνε και γράφουν για το Δημόσιο χρέος αγνοούν όμως το ιδιωτικό χρέος και τόσα χρόνια δεν μπόρεσαν να βρουν μια αποτελεσματική μέθοδο για την αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων. Στα δύο τελευταία χρόνια ψηφίστηκαν και λήφθηκαν μέτρα για το θέμα αυτό με την εφαρμογή τριών εργαλείων που ήταν:
1. Η τροποποίηση του κώδικα δεοντολογίας των τραπεζών
2. Η Ψήφιση του νόμου για τον εξωδικαστικό μηχανισμό
3. Η τροποποίηση του πτωχευτικού κώδικα (ΠτΚ) με την θέσπιση αποκλειστικά και μόνο της άμεσης διαδικασίας εξυγίανσης.
Η τροποποίηση του Κώδικα δεοντολογίας δεν βοήθησε καθόλου της επιχείρησεις και δεν συνέβαλλε στην άμβλυνση του προβλήματος των επιχειρηματικών δανείων. Οι Τράπεζες εφαρμόζουν «αλά καρτ» το κώδικα δεοντολογίας προχωρούν σε συστάσεις και τις περισσότερες φορές έχουν παράλογες απαιτήσεις από τους δανειολήπτες. Δεν απαντούν γραπτώς στα αιτήματα των επιχειρήσεων και τις περισσότερες φορές δεν αποδέχονται τις μελέτες βιωσιμότητας.
Σε κάθε περίπτωση αποφεύγουν να αντιμετωπίσουν ένα αίτημα με βάση τις αρχές και την δεοντολογία του κώδικα δεοντολογίας . Αποτέλεσμα της παραπάνω συμπεριφοράς είναι ένα βασικό εργαλείο ρύθμισης τραπεζικών υποχρεώσεων τίθεται σε αχρησία.
Ο νόμος 4469/2017 «εξωδικαστικός μηχανισμός» που τόσο πολύ τον περίμενε ο επιχειρηματικός κόσμος κατέληξε «φιάσκο». Βασικός λόγος της κατάληξης αυτής είναι οι πολλές γραφειοκρατικές διαδικασίες. Οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματίες για να διαβούν το κατώφλι ολόκληρης της αίτησης περνούν από 40 κύματα! Όταν καταθέσουν όλα τα δικαιολογητικά και γίνει έλεγχος πληρότητας του Φακέλου τότε από το συντονιστή υπογράφεται το πρακτικό… Αποτυχίας. Ας δούμε όμως τα στοιχεία (τους αριθμούς) που μας δίνουν την εξέλιξη και προπάντων τα αποτελέσματα του νόμου, έτσι όπως τα έδωσε ο Γενικός Γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους σε ειδική εκδήλωση που οργάνωσε το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Θεσσαλονίκης. Πιο συγκεκριμένα 27.000 επιχειρήσεις και 7.000 Επαγγελματίες κατέθεσαν αιτήσεις. Από τις 27.000 επιχειρήσεις έχουν καταθέσει αίτηση υπαγωγής, οι 700 έχουν ολοκληρώσει και έχουν προκριθεί μόνο 23! Αν αυτό δεν είναι φιάσκο, δεν είναι αποτυχία; Τότε τι είναι;
Το τρίτο εργαλείο το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί είναι ο Νόμος 4446/2016 που τροποποιεί τις διατάξεις του ΠτΚ και ειδικότερα της διαδικασίας εξυγίανσης. Ο παραπάνω νόμος εισάγει την άμεση επικύρωση της συμφωνίας πιστωτών με το 60% των πιστωτών. Παρουσιάζει κοινά στοιχεία με τον εξωδικαστικό μηχανισμό και ουσιαστικές διαφορές. Ειδικότερα μπορεί να δώσει λύσεις σε πολλά θέματα επιχειρήσεων.
Άποψη μας για το νόμο αυτό είναι ότι αποτελεί ουσιαστικό εργαλείο εξυγίανσης των επιχειρήσεων και της αντιμετώπισης των κόκκινων δανείων. Δυστυχώς δεν υπάρχει πληροφόρηση ή όταν υπάρχει, υπάρχει δυσπραγία ή πολλές καθυστερήσεις των τραπεζών καθιστούν άχρηστο και το εργαλείο αυτό.
Το συμπέρασμα που προκύπτει είναι ότι οι νόμοι υπάρχουν , εργαλεία υπάρχουν, φθάνει να εφαρμόζονται οι νόμοι και τα εργαλεία να είναι αποτελεσματικά. Στο τομέα των κόκκινων δανείων και των υποχρεώσεων στο ευρύτερο Δημόσιο υπάρχει ένα τεράστιο κενό. Η χώρα μας πολεμά το Δημόσιο Χρέος έχει όμως ήδη νικηθεί από το Ιδιωτικό χρέος.